CDB atrelado ao IPCA ou Pré?

É, depois do banho de realidade que tomei como descrito no post anterior quando me lembrei que vou envelhecer  (Godmode off) me vem uma redução momentânea(espero eu) do salário, de R$ 2.300,00 vou receber míseros R$ 1.300,00 (se bem que nessa redução também minha jornada reduz a 5 horas).
Depois de recobrado o humor e as sinapses vou ter que levar em consideração agora dois pressupostos para meus planos de dominar o mundo. rsrsrs

O meu objetivo mesmo era parar no milho grande... mas pensando nas praticidades da vida vou tornar meu objetivo menos grandioso me atrelando somente a independência financeira, que obterei quando conseguir 6 mil por mês apenas com os rendimentos dos meus ativos já descontado o IR e a inflação.

Objetivo de longo prazo

10 anos para conseguir 6 mil por mês

Diante dessa situação tive que fazer uma pequena reformulação no meu plano de renda fixa, renda variável continua o mesmo, por enquanto.

Não aceitar de agora em diante renda fixa que não me retorne pelo menos 1% a.m. certos

Isso me fez rever meus planos junto ao CDB indexado ao IPCA de 3 anos do banco Sofisa, vi que para conseguir uma remuneração de 1,08% a.m. como promete o CDB pré de 3 anos deles o IPCA do ano tinha que ser de 6,02% todos os anos. 

Obs. Agora eles subiram a taxa de juros fixa para 7,68%+IPCA, antes era de 7,55%+IPCA, isso porque acho que a minha vista estava boa quando vi as rentabilidades pela primeira vez.

Fui posteriormente a um site ver a porcentagem histórica do IPCA pelo IBGE e tive uma surpresa, pois a última vez que superou 6,02% foi em 2004 quando ficou em 7,60%, e desde 2005 percebe-se uma “estabilidade” onde em 7 anos o máximo que atingiu foi 5,90%. 

E o que tem de crítica ao governo da tia Dilma pra essa taxa de 6,18% nesse ano não tá escrito... Vai ter que baixar pros anos posteriores.

As projeções desse índice para 2010 se alteram a cada comunicado do BC, a desse ano é satisfatória, de cerca de 6,18%, mas a do ano que vem é de 5,16%, com tendências de baixa, não serve pra mim, pois pego esse ano de 2010 do meio pro final e ano que vem não me dá uma boa perspectiva, ainda sobra 2013, mas mesmo assim acho difícil superar os 6,02% que preciso e ainda cobrir as possíveis baixas do ano anterior.

Vale lembrar que as projeções sofrem margem de erro de 2 pontos percentuais, para mais ou para menos.

Tenho que salientar que esse índice quanto maior para investidores nesse produto é melhor, mas como cidadãos comuns quanto maior pior, e a grande maioria da população, a que detém o poder dos votos, meus caros, não é sequer investidora...

E ainda tem mais, 2012 é ano de eleições, políticos... partidos... Vai estar na hora de mostrar que tudo está indo às mil maravilhas (ou quase) para a grande maioria da população, nunca duvidem da amplitude de uma boa politicagem...

Com a extrema cautela que tem minha singela análise e a exigência de minhas metas vejo uma grande possibilidade de o CDB atrelado ao IPCA não render tanto quanto o CDB prefixado também de 3 anos.

Sendo assim há fortes tendências de mudança na minha direção(Graças a Deus ainda a tempo) para o CDB prefixado de 3 anos com 1,08% a.m. pretendo fazer esse aporte logo quando o montante que desejo vier a mim como bezerrinhos desmamados. 

E aí o que acham? 

Banho de água fria

É... uma coisa que ignorei nos meus planos de investimento foi o caminhar natural da vida, embora ainda esteja na barra da saia da mãe pretendo casar e ter filhos, o que trará um rombo imenso dos meus ativos...

Quero ser pai com 35 anos, que deve ser o prazo de validade pra namorada(de longos anos) engravidar e pra quando meu filho for adolescente eu não parecer seu avô, e se possível casar só quando for pai, isso me dá um prazo de 10 anos pra que eu consiga ser financeiramente independente, mas mesmo assim deixando de lado os gastos com família própria.

E pensar que essa elocubração toda começou porque meus neurônios se iluminaram quando li sobre fundos de investimentos imobiliários e fiz a ponte com imóvel, que por sua vez liguei a casa, e que finalmente culmimou em casamento/família/filhos...

Depois de esquentar desse banho de água fria vou fazer as minhas projeções para 10 anos e ver no que dá.

Números, eu quero números!

Olá pessoas!

Andei algumas semanas sem postar nada, começo ruim para um blog iniciante... hehehe

Mas enfim, estava escrevendo menos e pensando mais, mas já está na hora de parar de coçar o saco com teorias e me mexer de verdade.

Essa semana tomei vergonha na cara e criei minha estratégia, enfim, o negócio é deixar de lenga lenga e ir aos números:

No todo habitam em meu CPF ativos de R$ 85.085,65.

R$ que tenho livre:

R$ 8.689,54 em caderneta de poupança na caixa – economias.

A primeira coisa que irei fazer é mover tudo para minha iconta do itaú, e sacando um milão por dia pra não pegar fila no atendimento e depositando no envelope da agência, porque ficar pagando toda a vida por transferências que só vou fazer pela intenet é o fim da picada. (Sou sovina mesmo e daí? O Banco é que já está rico, e eu ainda não!)

R$ que está no c* da galinha:

R$ 5.000,00 de corretagem por uma venda que já está engatilhada e que espero receber em breve.

R$ 1.500,00 que separo r-e-l-i-g-i-o-s-a-m-e-n-t-e do meu salário de 2.300,00. (Creio que nem todos possam separar mais que 50% do que ganha, mas sou privilegiado, pois não gasto muito e moro com a mamãe. Gugudádá!)

R$ comprometido:

R$ 69.896,11 em LTN no tesouro direto com vencimento em 01/2013 com promessa de me voltar R$ 85k e uns quebrados já descontado o IR.

Então vamos por no papel no blog o que se passa na caixola para alocação dos ativos não comprometidos:

50% em renda variável

BOVA 11

SMAL11

Aqui pretendo repartir meio a meio pra cada um, com a carência pessoal mínima de 2 anos, pois no ishares o que se paga de IR é sempre de 15%, independente do volume, então vou deixar os dois anos como se fosse um fundo normal para valer a pena os 15%, ou pelo menos ter a sensação de que estou aproveitando o máximo um suposto 'benefício' do leão.

40% em renda fixa

Eis uma questão a ser analisada com cuidado, renda fixa por renda fixa eu já estou no tesouro direto, então decidi pesquisar mais sobre opções melhores e tive uma boa surpresa.

Vi alguns CDB's que me interessaram, primeiramente o do banco Ficsa S/A e o do Sofisa, procurei saber dos produtos, esclarecimentos coisa e tal.

De primeira fiquei com um pé atrás com o Ficsa S/A e achei a apresentação muito firulenta em relação aos retornos (o que passou a impressão de desespero para arrancar R$ dos investidores), obscura em relação as rentabilidades.

E digo o porquê, vi um banner sobre um prazo especial de 2222 dias que promete 100% de lucro sobre o valor investido, mas se é CDB a porcentagem não tinha que ser calculada em cima de alguma porcentagem por exemplo do CDI? Aqui o cálculo levou em consideração o valor investido, sem tabelas, sem indexadores, sem explicações, sem nada...

Alí só achei um simulador até que bonitinho, mas sem esclarecer direito o(s)? produto(s)? em si, eu acho que é pré com liquidez previsionada, mas por achismo mesmo, eles colocam a postos chat para atendimento, mas sinceramente não tenho tempo pra 'chatear' com atendentes sobre dúvidas básicas.

Enfim, posso até estar enganado com a minha impressão e esse banco se tornar um itaú da vida, gerando lucros estupendos para seus investidores que estavam lá quando o atleta deu sua primeira corrida, mas sinceramente, não me convenceu.

E tem também o Sofisa, esse me agradou mais, me senti bem mais à vontade no site deles, tudo com o bê-a-bá explicando cada produto, gerando a tranquilidade que uma aplicação de renda fixa tem que ter, com prazos razoáveis e explicando exatamente porque o meu dinheiro vai render tal porcentagem, esse me convenceu, e tendo uma plataforma mais limpa e explicativa fui seduzido por um produto deles, o CDB indexado ao IPCA, enfim, é nesse que vou me lambuzar, mas como nada é perfeito ainda me restou uma dúvida que não estava esclarecida no site, se é possível fazer aportes mensais, já o meu prazo é longo, e infelizmente não é, a paulada é só uma...

Como a paulada é certeira tenho que ter cuidado aqui pra não choramingar depois por ter aportado um valor muito pequeno.

Quero chegar na plenitude da minha alocação em 2013 quando o tesouro direto espocar minha LTN com seus filhotes, por ali faço a previsão de estar com 150k no todo, então farei o maior aporte possível logo nesse CDB de 3 anos que paga 7,55% + IPCA e posteriormente se não aparecer uma renda fixa mais interessante o CDB de 2 anos de 7,40% + IPCA vai ver o meu rico dinheirinho.

10% em ações de carteira própria

Esses vão pro meu aprendizado em ações.

Vou brincar um pouco com o home broker da mirae, utilizar algumas análises e ver como eu me saio.

Portanto para não parecer que estou me contradizendo vou colocar em ordem:

1o. Transferir meus trocados pro itaú

2o. Juntar todas as moedas e injetar no Sofisa 7,55% + IPCA

3o. Paulatinamente com o R$ do suor da camisa vou entrar na bolsa pelo ishares

4o. Como 10% do que eu separar do salário é uma piada pra se começar na bolsa(pelo menos pra mim) vou juntar e esperar alguns meses até o BOVA11 e SMAL11 criar um corpitcho.

5o. E finalmente vou pra minhas ações de verdade quando eu estiver com pelo menos 1k. (sim sou medroso mesmo, aqui ponho o rabinho entre as pernas e declaro o meu medo e a minha burridade inexperiênia inicial na BOVESPA)

Isso tudo enquanto o tesouro direto não espocar o balão.

Deixem eu me apresentar...

Precisamente nesse momento tenho 24 anos e três meses, a Bovespa está em baixa e ninguém sabe direito o porquê, e já estou menos cru em relação a investimentos e com R$8k em conta poupança e R$69k em LTN`s com vencimento em 2012 que me promete voltar R$85k líquidos.

Minha meta inicial é de começar meus investimentos `grossos` quando completar 25 anos, mais precisamente quando eu puder sacar minhas LTN`s, já que a idéia de viver de renda sendo sustentado pela poupança só se tornaria realidade daqui há uns 120 anos e eu ainda estava muito cru no estudos de investimentos.

Já estava me polindo para que quando a bolsa estivesse fértil eu entrasse sem fazer besteira, por isso fiz um curso básico da xp sobre a bolsa de valores, gostei do conteúdo, só não gostei do empurra empurra de produtos e da extrema coerção que os mesmos se utilizam para que os ali presentes abram uma conta na corretora no plano mais caro, como se fosse parte do curso abrir uma conta ali. Depois de algumas insistências lá fui-me embora.

Não digo que desta água não beberei, mas meus planos de investimentos ainda estão bem básicos por este começo, e não preciso de uma corretagem+custódia absurda e a falsa segurança de pedir pitaco para que alguém mexa no MEU dinheiro, já sou bem grandinho, disponho de tempo(mais ou menos, nesse ponto é bom ser positivo) para aprender, sou da cultura do DIT (do it yourself). Quando eu quiser me aventurar em algo que não sei, que não tenha tempo e/ou vontade de aprender a mexer contratarei um.

Já sei o que alguns pensaram, esse tá doido! Vai entrar na bolsa só com o conhecimento básico, vai perder tudo, chorar as pitangas e vai aprender a lição! Otário!

Talvez sim talvez não... quem viver verá!

Pois então, voltando ao papitcho sobre corretoras, eu então peguei minhas tralhas e fui pra mirae para investimento em ações, essa sovinice a lá Buffet ainda vai me trazer bons frutos, as pessoas tendem a menosprezar os pequenos números... Eles fazem milagres no longo prazo!!

Falando em pequenos números, quando eu estava ainda pensando sobre transferência de recursos me lembrei que tinha que ser por DOC ou TED, e se paga por isso! Ah, mas eu fiquei irritado!! E como o interessado sempre dá um jeito pesquisei até de madrugada nesse dia, quase não dormi, mas achei a solução: iconta itaú! Não pago nadaaaaaa!!! Conta corrente com direito a transferências eletrônicas gratuitas, sem manutenção e sem aquelas taxinhas escrotas que tiram qualquer um do sério, só tem é treinar o não na hora de abrir a conta, porque a atendente vai te empurrar uma porção de servicinhos, e você tem que dizer NÃO!!!! 

Aí você pensa

-Ah, mas são baratinhas... coisa pouca...

Eu respondo:

O banco não despreza os números pequenos que você despreza! Por isso que ele é rico, e vc...

Aqui está meu primeiro post, ainda bem básico...